了解英國抵押貸款的最低信用評分
當談到成年生活的典型里程碑時，購買房屋就與找到夢想的工作並喜結連理。與這些成就一樣，實現住房所有權通常需要一定程度的財務穩定，這對許多人來說可能是令人畏懼的。潛在購屋者面臨的最重要的障礙之一是獲得抵押貸款，在英國，抵押貸款很大程度上取決於您的信用評分。
但要怎樣才能獲得這種難以捉摸的認可呢？要將擁有一棟房子的夢想變成手中的鑰匙，最低信用評分需要多少？在這份綜合指南中，我們將探討信用評分的複雜性，剖析抵押貸款資格的基準，並為那些希望提高信用評分並進而提高成為房主的機會的人提供寶貴的建議。
揭秘信用評分
什麼是信用評分？
從本質上講，信用評分是個人信用度的數字表達，透過信用報告中的數據計算。這個三位數的數字在英國範圍為 300 到 850，可幫助貸方評估向特定個人提供信貸的相關風險。分數越高表示信用風險越低，反之，分數越低表示風險越高。
信用評分的要素
有幾個因素會影響您的信用評分，包括：
- 付款歷史：您按時支付帳單嗎？此因素在信用評分模型中最重要。
- 信用利用率：這是您目前使用的信用金額與可用信用總額之比。
- 信用記錄的長度：您使用信用的時間有多長？更長的歷史會對你有利。
- 新信用：謹防在短時間內開立多個新信用帳戶。它會降低你的分數。
- 信用組合：多樣化的信用類型組合可以反映負責任的資金管理。
了解信用評分範圍
美國的 FICO 模型範圍為 300 至 850，但在英國，信用評分模型可能有所不同。儘管如此，了解這些範圍將使您清楚地了解自己的立場：
- 優：一般在 800 以上。
- 非常好：通常範圍為 720 到 799。
- 好： 640 到 719 之間。
- 一般：這個範圍從 550 到 639，會限制您的選擇，並可能帶來更高的利率。
- 差：任何低於 550 的分數，都會嚴重阻礙您的借貸能力。
英國的抵押貸款信貸要求
最重要的負擔能力檢查
在英國，負擔能力檢查是抵押貸款批准的關鍵因素。貸款人將仔細審查您的收入、每月支出和任何現有債務，以確保您能夠輕鬆償還抵押貸款。
抵押貸款的最低信用評分
雖然沒有全面嚴格的最低信用評分要求，但至少 620 分通常被許多貸方視為門檻。然而，為了獲得最具競爭力的抵押貸款利率，您需要將信用評分設定為 720 或更高。
信用評分和首付
如果您的信用評分較低，您可能需要存入更多存款以補償貸方認為的風險。這可能意味著首付 15% 到 20% 的房產價值，而不是通常的 5% 到 10%。
提高抵押貸款審核的信用評分
首先檢查您的信用報告
改善的第一步是意識。透過檢查您的信用報告，您可以識別錯誤、詐欺情況，甚至只是需要您注意的領域。
按時支付帳單
提高信用評分最有效的方法是按時支付帳單。設定直接扣款可以自動執行此流程並防止任何錯過的付款。
減少你的債務
努力償還現有債務，如果可能的話，從高利率債務開始，以降低您的信貸利用率，並向貸方表明您是負責任的借款人。
維持舊的信用額度
即使您已經還清了信用卡或貸款，保持帳戶餘額較低通常對您的信用評分更好，因為這有助於您的信用利用率和信用記錄的長度。
限制新的信貸申請
新信用申請的每次硬查詢都會暫時降低您的信用評分。當您準備抵押貸款時，請嘗試限制新的申請。
留出重大財務決策空間
同樣，進行重大的財務轉變，例如轉移儲蓄或申請新貸款，可能會導致暫時的信用評分波動。最好等到您獲得抵押貸款後。
尋求專業協助
如果您在信用評分方面遇到困難，有許多免費服務和財務顧問可以引導您解決信用和財務問題。
結論
在信貸和抵押貸款的迷宮中，良好的信用評分是您的指南針，引導您實現擁有住房的可能性。雖然沒有一刀切的數字，但了解該範圍以及如何改進它可以顯著提高您獲得抵押貸款批准的機會。請記住，通往更高信用評分的道路是由財務責任、策略債務管理和一點耐心鋪平的。現在，您掌握了提高信用評分的知識和工具，距離您自己的家又更近了一步。
